Bei einem Robo Advisor vereint digitale Anlageberatung mit automatisierter Vermögensverwaltung. Klassische Anlageberatung sowie auch traditionelle Vermögensberatung gehören in Deutschland zu den Dienstleistungen welche Banken anbieten. Außerdem werden sie von Versicherungen und Vermögensverwaltern angeboten.
Derweil bietet ein Robo Advisor online eine moderne Geldanlage-Form. Eine Vielzahl der Robo Advisor können neben automatisierter Beratung und Verwaltung mit einem starken Support überzeugen. Es gibt in Deutschland immer mehr Robo Advisor. Diese bieten ihren Kunden eine möglichst einfache Geldanlage.

Anlageberater und Vermögensverwalter der klassischen Art treffen ihre Empfehlungen sowie ihre Entscheidungen, welche die Geldanlagen ihrer Kunden betreffen, nachdem innerhalb von einem Kundengespräch die Wünsche und auch die Risikoneigungen von diesen durchgegangen sind.
Wichtig ist hier auch zu klären, welches Kapital überhaupt vorhanden ist, wie viel vom monatlichen Gehalt eines Kunden verwendet werden kann und um welche Sparziele es geht.
Es geht anschließend bei vielen Beratern oft darum, dass diese ihre Wertschöpfungsketten verlängern wollen. Aus diesem Grund empfehlen sie oft eher die teuren Produkte ihrer jeweiligen Institute.

Die Anlageentscheidung bei einem Robo Advisor basiert dagegen auf einer emotionslosen objektiven Analysen der Neigungen des Kunden. Auf diese Art und Weise wird bei jedem unabhängigem Robo Advisor eine Empfehlung ausgesprochen welche frei von Interessenkonflikten ist. Die Anlagestrategie wird erst mit Zustimmung des Kunden umgesetzt. Jeder entscheidet dabei selbst, ob die voraussichtliche Rendite zu den eigenen Anlagezielen oder der eigenen Finanzsituation passt.

In den letzten Jahren konnten bereits viele Menschen Erfahrungen mit der digitalen Geldanlage sammeln (Solidvest Erfahrungen, Quririon Erfahrungen, …). Insgesamt sind die Robo Advisor gut geeignet für Personen, die sich nicht mit der Thematik auseinander setzen möchten oder generell zu wenig Zeit haben, um ständig Finanznachrichten zu lesen. Die Anlage erfolgt völlig automatisch.

Funktionsweise der Geldanlage

Die Robo Advisor Dienstleistung kann in drei Teilbereiche gegliedert werden.

Bereitstellung der Informationen durch Robo Advisor (z.B. durch den Anbieter Growney, Solidvest, Scalable Capital)

Es werden zunächst Anleger Informationen bezüglich Dienstleistungsangeboten sowie Anlagephilosophien auf der Webseite des Robo Advisor bereitgestellt.
Dieses Angebot wird oft meist ergänzt durch Zusatzservices verschiedener Art wie bspw. Online Kurse oder aber Vergleichsrechner.

Das digitale Beratungs- und Planungs- Angebot

Der Anleger durchläuft in der zweiten Phase bei einem Robo Advisor eine Anlageberatung. In dieser werden seine Erfahrungen, Vermögenssituation sowie Risikomentalität erfragt und thematisiert. Auf diese Weise wird festgestellt, welche Portfolio Zusammensetzung am besten zu ihm passt.
Dann wird auf Basis der Antworten eine Anlageempfehlung vom Robo Advisor ausgesprochen. Je nachdem wie die Risikoneigung des Anlegers ist, wird jetzt eine individuell passende Anlagestrategie für den Anleger gewählt.
In dem nächsten Planungsabschnitt wird die potenzielle Entwicklung des Kapitals des Anlegers von diesem simuliert. Dies geschieht natürlich unter der Berücksichtigung der Robo Empfehlungen. Hier lassen sich bspw. die Sparbeiträge sowie die Dauer der Geldanlage aber auch die Sparsumme ändern. Wenn die Planung abgeschlossen wurde, werden die Rahmendaten automatisiert in einem Vertrag übernommen. Nachdem der Vertrag digital abgeschlossen wurde, kann sich der Anleger online via Video identifizieren. Er hat auch die Möglichkeit dies mit seinem Personalausweis aber traditionell über den Postschalter zu tun.

Die teilautomatisierte Vermögensverwaltung

Die vertraglich beauftrage Geldanlage wird im dritten und letzten Schritt bspw. als Fondsplan umgesetzt.